Más bancos activan planes para auxiliar a los deudores de préstamos

El Banco Nación puso en marcha un plan de salvataje no solo para sus clientes morosos sino también para quienes están endeudados con otras entidades y con esta jugada puso en alerta al sector.

Los bancos públicos y privados están definiendo estrategias ante este problema, que llevó en marzo la tasa de morosidad de las familias al 11,3%.

El miércoles, el Banco Nación anunció que implementará dos líneas de asistencia para auxiliar a quiénes estén atrasados en el pago de las deudas, incluyendo a las personas que estén comprometidas con otros bancos o fintech.

La refinanciación que ofrece el Nación será a 72 meses, a una tasa del 65% y un costo financiero total del 114%. Con esta política agresiva, el Nación busca quedarse con clientes de otros bancos, lo que fuerza a las entidades a tener que implementar sus propios planes de rescate.

Desde el banco Provincia salieron a diferenciarse y aclararon que están implementando su propia refinanciación desde enero, aunque solo está habilitada para sus propios clientes.

"El Banco Provincia definió una estrategia integral que prioriza no fomentar el endeudamiento excesivo, intervenir de manera temprana y acompañar a quienes atraviesan dificultades reales de pago", comentaron desde la entidad.

En términos de acciones concretas, para personas con mora temprana, de hasta 90 días, el banco ofrece una línea general de refinanciación de préstamos personales con plazos de hasta 72 meses, tasa fija del 83,33% nominal anual vigente a mayo de 2026 y la posibilidad de ingresar pagando un anticipo equivalente a una cuota, o sin anticipo para quienes cobran haberes en el banco.

Para los sectores de menores ingresos se implementó un programa especial para clientes que perciben hasta cuatro salarios mínimos, con una tasa fija reducida al 41,67%, equivalente al 50% de la tasa general, y plazos de hasta 60 meses. Para casos de mora tardía, de más de 90 días, se mantienen plazos de hasta 72 meses, con un anticipo del 5% —o sin anticipo para clientes con haberes— y se habilitan, en situaciones críticas, herramientas de salida definitiva de la mora que pueden incluir quitas de capital o cancelación por saldo contable.

Para las empresas, el banco dispone de líneas de refinanciación tanto para mora temprana como tardía, con plazos de hasta 84 meses, anticipos del 2,5% ó 5% según el caso y una tasa variable más spread que en marzo de 2026 ronda el 31,7% nominal anual, con esquemas especiales para deudas no judicializables.

Desde el banco que preside Juan Cuattromo destacan que vienen implementando estas medidas desde enero y así lograron que la recuperación de mora creciera casi 7 veces en relación con el mismo período de 2025.

Por su parte, desde el banco Ciudad informaron que están trabajando en los casos de mora y analizando medidas adicionales. Y destacaron que el nivel de mora que tienen es la mitad de que tiene el sistema.

Entre los bancos privados, desde el Macro indicaron que tienen implementadas líneas de ayuda con menores tasas y prolongación de plazos para los empleados públicos de las provincias de las que son agentes financieros. Se trata de Misiones, Salta, Tucumán y Jujuy. Para el resto de los clientes "todo sigue como está, aunque hay medidas en estudio". Sin embargo apuntaron que los últimos datos muestran que "la mora está bajando fuerte".

"No estamos aplicando medidas masivas o indiscriminadas, sino un enfoque bastante segmentado", señalaron desde uno de los principales bancos privados. "El foco es bajar la carga mensual más que patear el problema: extender plazos, consolidar deudas y dar algo de alivio en tasa en relación al producto original".

"No hay una tasa única, depende mucho del perfil y del caso, pero en general son condiciones mucho más blandas que las de originación, justamente para facilitar la normalización. Nuestra mirada es que esto es un proceso de transición. A medida que bajen las tasas reales y se recupere el ingreso, debería tender a estabilizarse", sostuvieron.

"Tomamos medidas preventivas en términos de originación, gestión del recupero y estrategia de refinanciación, estirando plazos y mejorando condiciones para ayudar a los clientes a atravesar esta dificultad", contestaron desde otro banco privado.

FUENTE:LA NACIÓN